구미소액투자『생활경제.일반상식』효과적인 환매방법 [수재블지방소액투자정보제공]

펀드의 성공적인 환매 방법

“요즘 주가도 오르는데 그냥 환매할까?.... 아니야 좀 더 올라갈 것 같으니 기다려보자”

펀드 투자를 하고 있는 A 씨 고민이다. 올라가면 더 오를 것 같은 기대감에 그 반대의 경우는 원금 회복만 기다리고 있어 항상 기다리다 시기를 놓치고 마는 경우가 꽤 많은 것 상담을 하며 느끼곤 한다.

특히 요즘 주가지수가 1900선을 돌파한 시점에 있어 이러한 고민하지 말고 효과적인 환매 방법에 대해 알아보자.

펀드를 투자하여 목표 수익률에 도달하거나 아니면 예상치 못했던 자금 발생 그 외의 여러 이유로 환매를 하게 되는 경우가 발생이 된다.

이러한 경우 환매 방법에 따라 수익률이 다를 수 있어 따라서 효과적인 환매 방법을 찾게 되는 데 아래와 같이 4가지로 요약을 할 수 있다.

1. 분할 환매

분할환매란 투자기간 중 부분환매를 하는 방법이다. 이 환매 방법에는 2가지 있는데

가. 매달 정기적으로 일부를 환매하는 정기적인 환매 방법

나. 펀드 수익률이 상승 할 때 마다 환매하는 비정기적 방법이 있다.

2. 포뮬러 플랜

포뮬러 플랜이란 투자자산이 상승하면 이익을 실현하고 가격이 하락하면 추가매수를 통하여 고수익을 지향하는 방법이다. 즉 가격사승으로 올린 수익을 가격하락 시에 추가로 투자함으로써 투자 수익을 높이려는 전략이다

투자자산 가격상승 시 이익의 일부분을 현금으로 환매여 수익을 확보하고 투자자산 가격하락 시 펀드 매입액을 증가시켜 매입단가 하락효과를 극대화하여 고수익을 지향하는 전략 즉 소극적인 투자가 아니라 적극적인 전략인 것이다.

3. 목표 수익율 관리방법

목표 수익율 관리 방법이란 적립식 투자 기간 중 목표수익율이 달성을 하였을 때 전액 또는 일부를 환매하는 전략이다 이 전략은 목표수익율을 달성하게 되면 투자자금을 환매하거나 채권펀드로 전환하여 위험을 줄이고 달성된 목표 수익율을 안전하게 확보할 수 있다는 장점이 있다.

적립식 투자에서 투자기간 중 수익률만 보고 환매를 하게 되면 처음 목표로 한 자금에 도달하지 못하는 경우가 있어 실패하는 경우 발생하므로 목표 수익률 관리방안은 적립식 투자에 적용하기 보다는 투자자금을 분할 투자하고 난 후 투자 수익률을 관리하는 위험관리 방안으로 활용하는 것이 좋다.

4.투자기간 만료시 전액환매

적립식 투자에서 만료시 까지 투자하여 전액 환매하는 것이 기본이다. 그러나 이러한 방법이 성공을 하려면

합리적인 기대수익율과 적정한 투자기간설정을 하여야 한다. 적립식 펀드를 투자하기 전에 꼼꼼한 투자계획과 투자기간을 설정하였다면 계획한 대로 투자를 유지하다 환매를 하는 것이 가장 바람직한 것이라 할 수 있다.

미래 세계 경제 또는 국내 경기가 어떻게 될 지, 주식 시장의 전망은 어떨지에 대해서는 아무도 ‘이것이라’ 라고 단언을 할 수 없다. 펀드를 환매한다는 것은 그 동안 미실현 상태로 있던 손실이나 이익을 확정하는 중요한 의사 결정이다. 따라서 이 중요한 결정을 하는 데 있어 원칙이 없이 단순히 수익률만 보고 판단을 한다면 좋은 환매 방법이 아니다.

당장 써야 할 돈이 아니라면, 또는 더 좋은 투자 대안이 있는 경우가 아니라면, 이번 기회에 장기 투자를 한번 실행에 옮겨 보는 것은 어떨까?