적립식 투자 때 결정해야 할 것들
1. 언제 투자할 것인가
투자 시점은 매월 또는 매분기와 같이 일정한 시점에 이루어지도록 정한다. 가능하면 수입이 발생하는 월 단위로 적립하는 것이 바람직하다. 보너스와 같은 예외적인 수입이 발생하는 분기별로도 투자할 수 있다. 월 단위로 투자할 때 월 초, 월 중, 월 말 중 어느 시점이 좋은가에 대해서는 특별한 법칙이 없으므로 각자에게 적당한 시점에 투자하면 된다. 적어도 수년 이상 장기간 투자하는 것이므로 적립 시점이 수익률에 미치는 효과는 그다지 크지 않다.
2. 얼마씩 투자할 것인가
적립식 투자 금액은 투자자가 마음대로 정할 수 있다. 적립식 펀드는 1만원 이상이면 가입할 수 있으므로 자유롭게 정하면 된다. 자녀교육자금이나 노후자금과 같이 투자 목적을 명확하게 설정한 다음 필요한 자금을 충분하게 마련할 수 있도록 월 적립액을 정하는 것이 바람직하다.
3. 얼마 동안 투자할 것인가
투자 기간은 투자자 자신의 형편에 맞춰 적절하게 정하면 된다. 일반적으로 펀드는 최초 투자 시점 이후 6개월 정도 지나면 환매수수료 등과 같은 특별한 벌금을 물지 않고도 투자자금을 찾아갈 수 있다. 얼마 동안 적립하는 것이 가장 바람직한 것인지에 대해서는 결론을 내릴 수 없지만 일반적으로 3년 이상 투자하며, 상황에 따라 5년, 10년과 같이 기간을 설정할 수도 있다. 적립식 투자는 위험도가 높은 펀드를 활용하기 때문에 가능하면 5년 이상 적립하는 것이 바람직하다. 노후자금을 마련하는 경우라면 적어도 10년 이상을 적립해야 하기 때문에 10년, 20년과 같은 초장기 투자기간을 예상하고 투자해야 한다.
4. 어떤 펀드에 투자할 것인가
적립식 투자에 적합한 상품은 위험과 기대수익률이 모두 높은 주식펀드, 장기 회사채펀드, 장기 국공채펀드, 해외주식펀드 등을 꼽을 수 있다. 적립식 투자는 위험을 감소시키는 효과가 있기 때문에 위험이 높더라도 기대수익률이 큰 상품이 바람직하다. 안정적인 채권펀드는 기대수익률이 높지 않기 때문에 적립식 투자의 효과가 제대로 발휘되지 못한다.
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